21世纪经济报道记者边万莉北京报道

一部安卓手机、一张超级SIM，就可以在无电的情况下完成支付，再也不用烦恼手机没电无法支付了！7月11日，有用户发现，数字人民币APP（安卓版）上新，新增SIM卡硬钱包功能，支持在无电无网下使用，还可开通话费自动充值服务。

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同日，中国移动联合中国工商银行，中国电信、中国联通联合中国银行宣布，在数字人民币APP上线SIM卡硬钱包产品。

“碰一碰”即可完成数字人民币支付

数字人民币是人民银行发行的数字形式的法定货币。数字钱包是数字人民币的载体和触达用户的媒介，按照载体分为软钱包和硬钱包。硬钱包基于安全芯片等技术实现数字人民币相关功能，依托IC卡、手机终端、可穿戴设备、物联网设备等为用户提供服务。

在数字人民币APP中，点击“我的——开通/添加钱包——硬钱包”，就可以根据需要选择硬钱包的关联方式，将个人钱包关联到手机设备或者卡片中。近日，数字人民币APP（安卓版）在原有基础上，增加了“SIM卡”的选项，标志着数字人民币SIM卡硬钱包的正式推出。目前在数字人民币试点地区，可受理数字人民币的带NFC功能的POS机都可以支持SIM卡硬钱包支付。

SIM卡硬钱包是将数字人民币软钱包关联至超级SIM卡，使得SIM卡具备数字人民币支付功能。数字人民币用户在手机插上运营商发行的超级SIM卡，登录数字人民币APP，开通SIM卡硬钱包，利用手机NFC功能“碰一碰”即可完成数字人民币支付。目前只有具备NFC功能的安卓手机支持SIM卡硬钱包使用。

何为超级SIM卡？中国移动介绍，随着技术的不断发展，自2016年开始，SIM卡进入“超级SIM时代”。相比普通SIM卡，超级SIM卡拥有更大的存储容量，存储更多的信息数据；拥有更加复杂的加密算法，保护用户隐私还能防御安全威胁；承载更多应用功能，覆盖用户日常使用的各个场景。

总之，超级SIM卡是一种功能更强大和安全性能更高的SIM卡，具备高安全、动态下载应用、近场通信等特性，通过“SIM+CA证书”、“SIM+数字身份”、“SIM+NFC”等模式，面向金融、交通、政府、企业等各行业，打造场景丰富超级SIM卡应用。记者了解到，工商银行联合中国移动于2021年10月首家成功研发出第一代数字人民币SIM卡硬钱包产品。

值得一提的是，记者在开通数字人民币SIM卡硬钱包时，提示“本机SIM卡不支持”。对此，中国移动表示，用户可咨询当地10086，并通过线上（中国移动APP、和包APP、微信公众号“中国移动超级SIM卡”）、线下（各数字人民币试点地区自营营业厅）途径完成超级SIM卡换卡。此外，用户还可以咨询中国电信、中国联通，更换或新领取超级SIM卡。

展望未来，工商银行表示，下一步将与中国移动将着重丰富数字人民币SIM卡硬钱包支付场景，为广大客户打造更加便捷、高效、安全的服务体验。中国银行、中国电信、中国联通将进一步深化协同合作和联合创新，以SIM卡硬钱包应用推广为契机，探索在轨道交通、民生消费、校园园区、电子商务、公共缴费、商业零售、教育培训等场景的应用。尤其是随着物联网时代的来临，为海量物联网设备赋予SIM卡硬钱包能力，可以扩展到数十倍于现在的新业态新应用。

具有更高和更强的安全等级

值得关注的是，人民银行自2017年底开始数字人民币研发工作时，选择大型商业银行、电信运营商、互联网企业作为参与研发机构。电信运营商从一开始就纳入在数字人民币的顶层设计中，助力于覆盖更广的零售支付场景，提升支付系统整体的效率。

分析人士表示，数字人民币SIM卡硬钱包是数字人民币与运营商SIM卡的相互赋能、“双向奔赴”。一方面，SIM卡是使用最广泛的安全硬件介质，中国移动、中国电信、中国联通三家运营商合计用户规模巨大，具有极高的渗透率和接受度，数字人民币SIM卡硬钱包的落地有助于数字人民币的普及。

另一方面数字人民币SIM卡硬钱包的落地，不但丰富了数字人民币的业务形态，同时也丰富了超级SIM卡的应用，让超级SIM卡更加便利地融入到用户的日常生活中。一张超级SIM卡融合了数字人民币+银行卡+公交卡+门禁卡等多种卡片的功能，无论是购物支付、交通出行、门禁过闸等日常生活场景，都可以通过超级SIM卡轻松“碰一碰”，让用户拥有“一卡走天下”的便捷出行和支付体验。

就数字人民币SIM卡硬钱包而言，有哪些优点？SIM卡硬钱包支持无电支付，手机可在断网、亮屏、熄屏、无电关机等情况下使用，无需打开支付软件，只需使用手机碰一碰即可完成支付。

同时，数字人民币SIM卡硬钱包的使用十分便捷。用户在商家进行付款时，无需扫码或者调出二维码，只需要把锁屏状态的手机碰一碰商家POS机，即可轻松完成付款，尤其对一些不太会用智能手机的老年人群更加友好。在面向老人、儿童群体或不便使用手机的场合，SIM卡硬钱包作为数字人民币便捷的支付方式，有利于缩小“数字鸿沟”。更吸引人的是，当更换手机时，只要超级SIM卡没有变化，插入更换后的手机即可轻松实现一卡变更，不影响用户的支付体验。

此外，安全可靠是其一大优点，SIM卡硬钱包具有更高和更强的安全等级，使用安全密钥管理，遵循GP规范，支持国密算法。值得一提的是，数字人民币相关设置可以保证资金安全，一方面可以根据需要灵活设置小额免密支付金额，另一方面如果担心资金风险，可以不开启小额免密，这样需要在POS上验证密码后才可支付。如果手机丢失，用户可在另外一个手机上登录数字人民币App，挂失SIM卡硬钱包，防止资金损失。